家有遺產如何規劃理財

小嚴今年24歲，未婚，在某企業擔任普通職員，月工資2500元左右，單位有社保和意外險；除此之外，小嚴還有一份保額爲10萬元的重大疾病險，年繳保費2000元，繳費

小嚴今年24歲，未婚，在某企業擔任普通職員，月工資2500元左右，單位有社保和意外險；除此之外，小嚴還有一份保額爲10萬元的重大疾病險，年繳保費2000元，繳費期限爲20年。小嚴還有個20歲的弟弟，目前正在讀大學，每年花銷在12000元左右。
    因爲一場車禍，小嚴的父母雙雙去世，雖然繼承了父母留下的24萬財產和房子，但作爲哥哥的小嚴，爲了挑起撫養弟弟的重擔，小嚴認爲自己必須儘早理財。
    分析：把24萬元遺產定期存在銀行裏，當時的年利率爲3.4%，這部分資產需要很好的保值增值。雖然小嚴處於單身期，風險承受能力應較高，但考慮到小嚴還要照顧弟弟，因此不宜投資於過高風險的品種。小嚴平均每月的開銷至少在2000元以上，已佔自己收入的80%以上，資金結餘較少。
    建議：1、把24萬元定期存款取出，留存1萬元在銀行存款做爲緊急備用金已足夠。其餘資金分別投資到銀行理財產品、基金、股市中。其中投資股票的資金比例不超過10%，即2.4萬，投資回報率大概在每年10%以上；其餘30%的資金投資到基金市場，可購買一些債券型基金和股票型的平衡型基金，投資金額爲7.2萬元，投資回報率在每年20%以上；剩餘13.4萬元投資到銀行的理財產品，可購買一些投資於新股的產品或股權質押類理財產品，投資風險較小，且目前收益一般在每年5%~9%左右。2、爲了給弟弟準備教育資金，建議用每月節餘的500元做基金定投，最好投資於股票型基金，投資回報率維持在每年7%左右。   記者丁?