第1步
先從記賬開始
理財要及早規劃，但首要必須先了解家庭收支情況，瞭解有多少資金可以使用，再做適當的運用。家庭財產的統計可以讓自己清楚目前的總資產，這當中包括現金、首飾及汽車等動產及不動產等，充分清楚後再做經濟資源的配置，即可做好家庭的財產管理。家庭的收入與支出的統計應詳細分類並每天記錄支出，每月彙總並與5月的記錄比較，就能養成量入爲出的習慣。
第2步
生活預算與投資理財賬戶分開
利用每月的流水賬參考支出明細表，可確切訂出家庭生活的預算，當每月現金入賬時再減去支出，有餘額就是可進行投資理財的資金。投資資金和生活支出一定要分開，才能確保投資理財持續穩定的進行，投資理財更應考慮子女教育及退休生活的基金，以利再進行理財時規劃不同的投資標的。
第3步
理財信息的取得
許多媽媽在進行理財規劃時，最常碰到的問題就是疑慮哪些理財工具適合自己，所以，媽媽學習理財的第一步，就是要了解如何取得理財信息進而找到適合自己的理財工具。
最容易的管道除了可翻閱報章雜誌外，電視及網絡是最快也最爲廣泛的工具，媽媽也可以透過專業的投信公司與理財人員，諮詢理財規劃的相關事宜或是索取一些投資報告，透過這些信息踏出理財的第一步。
第4步
投資理財應及早規劃
其實，累積一筆資金的方式不外乎“儲蓄”與“投資”，儲蓄讓生活不虞匱乏，並提供一定的保障，這部份可用定存或是保險的方式來滿足;至於在不影響生活條件且能達到投資目的的情況下，穩定性及風險也是投資時着重的要素之一，因此，可以定時定額方式進行規劃，利用每月不同時間的交易達到自然避險的效果，再選擇中長期趨勢向上的標的物，以小額進行投資，是一種負擔極輕的投資方式。
第5步
善用定時定額規劃子女教育及退休基金
子女教育基金與養老退休基金都是長期投資，所以更必須考慮年齡、家庭收支及個人可承擔風險等，而定時定額投資可藉由投資期間的累積，來避免短期波動的風險，對於規劃子女教育金、退休基金或追求更高質量的生活方式都有極大的幫助，因此，也最適合每月餘錢不多的雙薪家庭。當然，若在財力許可之下，每月1萬令吉或1萬令吉以上也可投資，如能持之以恆，一點一滴也能積沙成塔，早日達成理財目標。
