培養孩子財商應從小抓起

我們的富寶寶知道錢從辛勤工作和積極勞動中來；富寶寶知道接受和送出禮物都是極其美好的事，但禮物中最有價值的部分是心意而不是“商品價格”；富寶寶懂得滿足心願最好經過慎重的思考和等待，這樣使實現心願的快樂翻倍，而且也不容易馬上對買來的東西厭倦。富寶寶也知道爲了實現一個消費上的大目標，可能要剋制和犧牲掉若干個無關緊要的小目標；富寶寶知道最好爲零花錢做一個預算；而壓歲錢壓在枕頭底下保存，不如存銀行，而存銀行的利息收益，可能不如跟媽媽合股買基金或債券；富寶寶從幾歲起就知道自己該爲上高中或上大學積攢一部分兒；而送朋友生日禮物，不全是父母的額外義務，自己也必須付出。

　　一般而言，兩歲以前的寶寶對金錢、積蓄、品牌都是很難有清晰的概念的，因此培養孩子的財商至少要從兩歲半到三歲開始，在他(或她)的成長過程中，逐漸加入這個年齡段的小孩所能理解的內容，擅長從孩子的提問當中發現孩子認識金錢問題的偏差，與之討論，把你認爲最重要的財商意識灌輸給他；在日常的生活場景中培養孩子精明消費的意識；跟孩子做買賣遊戲，分析賣方的促銷策略和買方可能的衝動消費可能；讓孩子想辦法把買了後悔的東西退貨或與他人交換……如果父母注意培養一個有正確金錢觀念的“富寶寶”，那麼將來就不會出現上大學時屢屢向你要大批開銷的“赤字學生”，也不會出現工作後仍然回來“刮老”，自己的錢都不知花到哪裏去了的孩子。沒錯，到26歲才知道要在網上爲自己建一個“電子賬簿”的孩子，比6歲就知道要記賬，要量入爲出的孩子，至少要多過20年“窮日子”，你做爲父母，該選哪一種呢？授之以魚，不如授之以漁；給孩子大把的錢花，不如給他一個“富頭腦”。還等什麼？培養有財商的孩子就從今天開始。　　問：“你爲什麼要去上班？不能不上班嗎？”(寶寶3歲)　　怎麼說：　　不要對孩子說：“要是媽媽不上班，你就得餓肚子。”或者說：“媽媽也想跟寶寶整天在一起，但不上班就掙不到錢，就養不活你。”這樣的說法聽上去彷彿在說：工作是一件令人挺不愉快的事，而爲了孩子你纔去接受它——都是孩子的錯。　　不如告訴孩子，你工作掙錢是爲了提高全家的生活水平，比如下個月帶孩子去香港迪斯尼樂園或爲了買一輛新車。你一定要強調工作給你帶來的收穫：眼界開闊，有朋友，處理事物的能力強，敏捷。告訴你的孩子，你需要同事就像孩子需要幼兒園夥伴一樣。家長負責地跟孩子談論工作是十分重要的，這可以幫助孩子瞭解你的職業，理解有工作的好處不只是帶來買很多好東西的錢。你還可以讓孩子分享這種自豪感，在假日加班時她一塊兒去你的辦公室，讓她用你辦公室裏的飲水機並用廢棄的廣告紙疊紙飛機。能在加班時與孩子在一起，將大大減輕你和孩子分離的愧疚感，也能讓你在孩子面前充分展示你的平衡技巧：你能照料好她，也能幹好工作，這將爲孩子做出榜樣。　　問：“爲什麼你總是讓我們隨手關燈？”(寶寶3歲半)　　怎麼說：　　沒錯，如果你和孩子的爸爸沒有合夥開電力公司，你總得付電費的。許多小孩子對家中隱性的開支，如電費、煤氣費、供暖費、物業費、電話費、有線電視費等一無所知，他們只對在超市裏花錢買東西有概念。因此，這正好是一個對你的寶貝解釋這些隱型費用的一個好時機，要不然你的孩子總認爲你不滿足他的某些消費要求是“吝嗇”的表現。下次交電費時帶他一起去，並幫他把這個月的電費換算成他最喜歡的冰激凌，看看能買多少個。你看吧，下次不用你提醒，孩子出門時就會把空調和電燈都關了。　　當然，如果你的孩子超過五歲，隨手關燈的問題就不僅僅是一個合理開支的問題，你可以對他解釋電是怎麼來的，解釋少用電少燒煤氣可以爲預防環境惡化，節約能源做貢獻。　　問：“我的儲蓄罐裏有35元錢，我能把它都花了買一個娃娃嗎？”(寶寶4歲)　　怎麼說：　　如果你們曾經約定孩子有權支配她攢下的錢，那就不要制止她，儘管你可能認爲那個娃娃值不了那麼多錢。如果孩子是經過一番自我約束才攢下這筆錢的，那他們就應該得到回報。你用不着對她說，“你看，你一個月只有10元零用錢，35元錢你攢了三個多用呢，我本指望你能買一些有意義的東西，比如一本圖畫書或一頂絨線帽……”孩子可能認爲就她而言，滑有什麼比那個娃娃更有意義了，你爲什麼不能讓她揮霍一次呢？只要這東西不是有害孩子身心健康，就可以購買。看到滿滿的儲蓄罐一下子就空了，這本身就是一個教訓，敏感的孩子下次動用“老本”時，自然會考慮值不值的問題。　　問：“你爲什麼給薇薇姐買小裙子，卻不給我買一條？”(寶寶4歲)　　怎麼說：　　通常，父母會慷慨地給親友家的小孩買比較昂貴的衣服或玩具，這些東西很可能是自家的小孩沒有享用過的，你以爲這是中國人特有的“禮儀”，而孩子卻會據此認爲你更喜歡親友家的小孩，這會讓他的小心靈受傷。因此我所認識的一位女士所在的“媽媽圈”達成了共識：一同在一起玩的六個媽媽和六個孩子，每個媽媽給孩子買禮物時都買一樣的六份。這會造成“衆口難調”嗎？也許會，但讓孩子獲得“一樣的待遇”顯然更重要。中國的父母特別容易在給親友家的孩子買禮物時，忽略自家孩子的感受，這不好。當然你可以解釋一下：你本想給薇薇和你家公主各買一條，但剛好碰到薇薇能穿的號碼在打折；你沒有替女兒買到合適的裙子，但你替她買到了這個——一個她夢寐以求的毛絨玩偶，或者一件可愛的雨衣。放心，孩子是不會計較卡通雨衣的價格沒有名牌小裙子高的，她要的，只是“爸爸媽媽也很愛我”的安心感。　　問：“爲什麼你總愛買便宜貨？咱們家是不是很窮？”(寶寶4歲)　　怎麼說：　　要是你經常在家裏討論某超市的海報商品很便宜，是不是週末開車去淘貨；或者你喜歡的靴子現在太貴了，到春天快到的時候趕上減價，你再去買；或者，你們是不是應該去傢俱特價區買一對牀頭櫃；要是碰巧你們在飯桌上還議論過經濟危機、裁員、減薪等話題，半懂不懂的孩子就會擔心家裏很窮。這事兒怎樣對孩子解釋呢？首先，我們要對孩子灌輸的概念是：買便宜貨與貧窮無關。只是爲了花更少的錢買到同樣多的好東西，這樣，節省下來的錢可以幹更有意義的事，比如看一場電影或資助災區的小朋友上學。要告訴孩子買便宜貨的幾條原則：一不買不需要的東西，二不買質量沒有保障的東西，三如果限時搶購的場面容易失控，不要去湊熱鬧，畢竟安全第一。　　假若你的孩子超過五歲，可以教他如何尋找買便宜貨的信息，比如報紙中的超市特價海報，把路上散發的洋快餐優惠券帶回來；再比如收集週刊類雜誌中的打折剪角，甚至從網上的休閒街區下載電子打折券……這樣可以慢慢把孩子培養成精明消費的高手。　　問：“爲什麼我們不能像濤濤家那樣買一面牆那麼大的彩電？”(寶寶4歲半)　　怎麼說：　　一聽到這樣的問題，父母的第一反應就是：“這孩子太虛榮了！肯定也容易被收買。”又好氣又好笑之餘，父母可能會賭氣這樣回答：“那你搬到濤濤家住好了。”“下次見到濤濤媽媽問問她，願不願意多養一個兒子。”與其這樣負氣作答，不如據實回答：“因爲我們還在還房貸，所以暫時買不起大屏幕彩電。”或者：“我們認爲買大屏幕電視是浪費錢。”用不着很愧疚，即使你們真的沒有濤濤父母掙得多，也可以對孩子講明，如果孩子只是由電視陪着，我們會覺得他很可憐。其實爸爸媽媽陪你看書、做遊戲的時間，比看電視更有趣。　　也許孩子會進一步刨根問底：“爲什麼咱家沒有濤濤家有錢呢？”你可以抓住機會對他解釋職業和收入之間的關係，爲什麼演員比教師收入高，爲什麼有人寧願當作家也不想當收入更高的律師，或者爲什麼自己當老闆，比受僱於人更有吸引力。