當孩子長到五六歲時，如果能認識錢幣的不同面值，也知道需要一定數量的錢才能買到想要的東西，零用錢計劃就可以開始了。
本文推薦的這本書的第一章，就是“零用錢合同”，實施時間爲1-6個月。這段時間內，除了讓孩子瞭解金錢的用處，還得教孩子一些基本的理財常識，並幫孩子養成使他受益終生的儲蓄習慣。
在制定計劃之前，作者列出了五個重要的零用錢原則，提醒家長們：
原則一：給孩子一個許諾
在開始實施零用錢制度之前，向孩子保證在每週的某一天會給他零用錢。該書作者建議，按照孩子的年齡，每週給他年齡數一半的錢。每週確定一天作爲發零花錢的日子，並且一定要遵守諾言。
原則二：讓孩子向你做一個保證
在孩子拿到零用錢之前，要保證兩件事情：第一，必須把零用錢的一部分攢起來；第二，剩餘的錢作應急之用，也可以用來娛樂——但是用完後不能要更多的錢。
原則三：持之以恆，堅定不移
零用錢計劃一旦開始，就一定要堅持下去。孩子們會像盼望領工資一樣。如果孩子拿到錢後立刻就花掉了，不要再另外給他。
原則四：別把零用錢與家務或成績攪在一起
父母給孩子零用錢是因爲他是這個家庭的一員。根據作者的經驗，以及許多心理學家和顧問的建議，零用錢不應該與孩子的個人成績，例如考試得到一個A，或者幹家務等行爲聯繫在一起。給孩子零用錢的目的非常純粹，只是爲了教給他一些有用的理財常識。
原則五 在零用錢合同中規定儲蓄的內容
孩子們應該在年幼時就培養存錢的習慣。教孩子存錢的最佳時機就是第一次給零用錢時。作者建議讓孩子從每週的零用錢中拿出25%存起來，每個月把攢出的錢存到銀行或者放到儲蓄罐裏。
第一次給零用錢
當熟記這五個原則後，我們就可以開始起草這個計劃了：
錢數和日期
第一步，當然是確定零用錢的數目和發放日期。前面已經提到，最好給孩子相當於他年齡數一半的錢或者是與年齡數相同的錢。當然，我們得從實際出發，零用錢數目應該根據自己的經濟狀況決定。
這裏有兩個小祕訣，一是，最好以硬幣的形式給孩子，尤其是年幼的孩子。這能使他們更清楚手裏有多少錢，還可以訓練運算能力。二是，建議在每個星期天或者星期一發放零用錢，如果在週五，錢很可能在週末就會被全花掉。
明確告訴孩子每筆零用錢的儲蓄比例
首先，如果要讓孩子養成儲蓄的習慣，你得先明確，孩子得儲存多少零用錢——你不能指望孩子一分錢都不花，本書的作者對這個儲蓄比例的建議是25%，但是你也可以要求他存的更多或者更少些。
財務顧問通常建議成人至少拿出工資的10%作爲儲蓄。如果一開始就會孩子提出一個較高要求，等他們長大後就會覺得10%的目標很容易達到。
購買存錢罐和錢包
帶孩子出去買一個錢包和一個不用擊碎就可以打開的儲錢罐。儲錢罐用來存錢，錢包用來裝平時的零花錢。送給孩子這兩樣東西，可以讓他們理解存儲和花銷這兩個概念。如果你的孩子已經有10歲了，可以開一個銀行賬戶代替儲錢罐。
零用錢合同
在給孩子零用錢之前，坐下來和他一起設計一個簡單的合同。在合同中，你同意在每週給他一定數量的零用錢，而他同意做以下事情：
把零用錢的25%攢起來；
每個月末把當月攢出的錢存到銀行；
頭三個月不可以到銀行提取存款；
存款只能用來購買合同上列出的商品或與之相關的東西。
遵守這些約定可以使孩子鍛鍊良好的理財能力，學會確立目標，培養遵守諾言的品質。制定零用錢合同的過程非常有趣，孩子們可以借這個機會提出很多關於金錢的問題。
零用錢跟蹤記錄
爲了讓家長和孩子都更好地堅持零用錢計劃，作者建議，家長們得做一個零用錢發放的書面記錄。比如當你某一天忘記，或者碰巧錢包裏沒有零錢，可能會拖延幾天後發給孩子。幾天過去了，可能你根本就忘了到底有沒有給過孩子零花錢。保留一份書面記錄就可以清楚地搞清這一點（如下圖）。
最後一點：拒絕誘惑
這也許很難，但是當孩子找到你，求你多給點錢，千萬不能心軟。你必須讓孩子明白這最重要，也是最基本的一點——錢不會無償地、無限地從銀行存款機中源源流出。這也說明了，前面提到的零用錢合同有多麼重要——它能幫你省去不少和孩子“談判”的脣舌。
