窮養 or 富養？知道這四招，都不白養！

猶太裔父親、紐約時報個人理財欄目專欄作家 Ron Lieber 在他的書籍《The Opposite of Spoiled》《溺愛的反面：如何與孩子談論物質世界的金錢與價值》 中闡述了這樣一個觀點：孩子會不會被寵壞，與窮養還是富養無關，其根本在於孩子是否樹立健康的金錢觀;這跟錢的多少也無關，而關乎錢背後的價值觀和品格;最重要的是，將孩子與錢隔離，會讓孩子失去學習健康金錢觀的機會。

Ron Lieber 多年來一直傾力研究兒童與金錢的課題，依據社會學家、心理學家、理財專家的相關研究成果，以及自身十多年來通過採訪、調研以及在紐約時報專欄和 facebook 上與粉絲互動而積累的豐富洞察，試圖爲既想富養孩子又擔心寵壞孩子的父母們提供了以下四個非常實用的技巧：

Lieber在研究中發現，3-4歲的孩子就已經觀察到錢，並且開始對錢產生好奇與興趣。大多數家長承認曾遭遇過這些常見問題：我們有錢嗎?我們是窮人嗎?你掙多少錢?

然而很多父母對於和孩子談論有關錢的話題有着本能的牴觸。Lieber明確指出，迴避孩子的問題或欺騙孩子並不是一個好方法，這並不能打消孩子的好奇心，他們會自己去尋求答案，比如從社交媒體和同輩那裏，所以如果父母想讓孩子對錢有正確的理解，那麼就應該以坦誠的姿態與孩子談論它。

舉個例子，當孩子問“我們有錢嗎?”，並不是確切地在問你的薪水是多少。他們可能聽到另一個家庭買了一輛新車，然後好奇你是不是也能買得起一輛;或者，他可能看到一個無家可歸的流浪漢，然後擔心自己會不會某一天也流浪街頭。發現孩子真實的擔憂，瞭解它從何而來，父母才能給予孩子最合適的反饋。

當孩子變大一些，他們可能會提出更多有針對性的問題，父母應該尊重他們、認真地回答他們的問題。可以主動和孩子分享家庭日常開支的狀況以及每項事物所支出的實際金額。針對一些家庭購買計劃，可以試着和孩子一起討論預算和購買方案。比如，多少錢纔夠?我們應該買哪個品牌?去哪兒買折扣最多?等等。

理財能力是一個成年人必須具備的生活技能，然而學校並不傳授這種技能，那麼在孩子成年之前，他們如何去學習這項技能呢?

對此，Lieber確信，沒有比零用錢更好的教育工具了。讓零用錢變成“練習錢”，“讓孩子們在真實的世界中使用手中的真金白銀，是再好不過的理財課了”。一個月一次或一個星期一次定期發放零用錢，每年可以適度增加零用錢額度，比如每年增長1美元，讓孩子感覺自己在成長。

光給孩子錢當然不行，還得給他一個管理系統。Lieber建議，把零用錢分裝在三個透明罐子裏，分別貼上三個標籤：give，save，spend。這三個罐子模擬了一個成長型的預算系統。放入“Spend” 罐子的是用作日常花費的錢，放入“Save” 罐子的是暫時存起來以備未來之需或大件購買的錢，而放入“Give”罐子的是用作慈善捐贈的儲備。

一開始，由父母幫孩子決定每個儲蓄罐該分配多少錢，隨着孩子年齡的增長，可以給他們更多自主權去分配這些錢。

這個簡易系統不僅能夠模擬財務管理功能，還能向孩子潛移默化地灌輸健康的金錢價值觀。“Spend”可以教導孩子謙遜、節儉和審慎的決策，避免衝動型消費;“Save”可以培養孩子爲長遠目標等待的耐心;而“Give”則可以教養出懂得付出與感恩的慈善之心。這套系統讓零用錢變得可控制可管理，還能培養孩子的延遲滿足與自我控制能力。

2011年新西蘭曾經發布一項令人矚目的調查報告，該調查耗時32年，追蹤了1000個人從出生到32歲的生活狀況，其中一項重大發現是：那些在孩童時代缺乏自我控制力的人，比起自控力很強的人，在32歲時財務狀況普遍比較糟糕，擁有更少的儲蓄，更少的房產，更少的股票等資產以及更少的退休金儲備。自我控制能力相比孩子的社會階層和IQ，能夠更爲準確地預言他們成年後的財政狀況。

如果你想要孩子學會理智聰明地花錢，那麼就要給他們自治權，給他們機會犯錯。

雖然零用錢的金額很小，但已足夠讓孩子體驗不可避免的決策失誤，比如：一時衝動把錢花在不值的東西上，事後當他們不夠錢去購買真正需要的東西時就會感到後悔。Lieber 指出:“小時候犯點錯，對孩子的成長是很有幫助的，如果你不想他們到了24歲纔開始犯錯的話。

從小培養孩子的金錢觀，不僅僅和他們未來的財務狀況息息相關，對於品格成長和健康價值觀的建立更是非常好的機會。這個暑假，東西兒童教育爲大家帶來美國小學的少兒經濟學課程，孩子們將會在線上課程，和真實生活場景中學到：

1思維 Mindset除了買東西，金錢還能做什麼?爲什麼不能買這個東西?富人就一定比較快樂嗎?這些在生活中孩子常常會問起的問題。不管是創新性思維，批判性思維還是多樣性思維，在這裏都會有討論，有解答。

2能力 Skill Sets靈活性與適應力、主動性與自我導向、溝通與跨文化交流能力、高效的生產力、責任感、領導力等，都會在一個個項目中有所體現。

3知識 Knowledge除了金錢，經濟，商業，金融的知識之外，全球化意識、健康與環境保護，生活方式的知識會幫助孩子去理解和解決真實世界的各種挑戰。