越來越多的家長意識到保險的重要作用，爲寶寶購買保險也正逐漸成爲一種時尚的家庭理財方式和投資方式。然而面對品種各異、種類繁多的保險產品，我們該如何爲家裏的小成員選擇保險、分擔家庭的後顧之憂呢？保險專家提醒，家長在投保兒童保險時應遵循以下幾個原則。
1、保障第一收益第二
買兒童保險應先考慮孩子的成長與健康，投資與分紅並不是主要的目的，保障第一收益第二是最重要的原則。有的父母在購買保險時經常走入誤區，好像買保險就要爲孩子一輩子考慮，據調查有相當多的父母爲孩子投保養老保險。當然，如果經濟條件允許，購買的險種越多保障相對就越全面，但如果資金有限，我們建議應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題。例如現在市場上流行投資類產品，保險代理人大多會鼓勵投保人嘗試，但我們最好從保障第一收益第二的角度來考慮如何安排自己的保險計劃，首先考慮保障，然後纔是投資回報，而且要把全家的保險計劃統一考慮和安排，避免保單之間交叉重複，讓有限的資金髮揮最大的作用。
2、不同年齡段有不同需求
一般來說保險是越早買保費也越低，對於父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現在纔開始考慮爲孩子買保險。對於不同年齡階段的孩子，其投保的重點和投保的多少也就有所不同。
0-6歲：這個年齡段最容易生病以及發生小意外，給孩子準備一份醫療保險是非常必要的。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，萬一孩子生病了，高額醫療費用將成爲家庭的沉重負擔，因此可以選擇健康險分擔孩子的醫療費支出。
7-12歲：這個階段的孩子應該以教育基金、醫療保障爲主。由於年齡偏大，購買兒童保險相對保費較貴，投保時可以選擇具有現金返還功能的保險。
12歲以後：培養孩子的理財習慣。一方面，可以選擇現金返還類的壽險，解決教育基金的問題；另一方面，也可選擇儲蓄養老類的保險，提前投資孩子的未來。
3、投保品種不是越多越好
現在保險公司爲兒童設計的保險產品有很多，主要有重大疾病保險、醫療保險、教育儲備金保險和意外傷害保險等幾種。家長爲孩子購買保險應“量力而爲”，最好按照意外傷害險、醫療保險、嬰幼兒重大疾病保險和教育儲備金保險的順序購買。經濟實力有限的家庭可以只爲孩子投保醫療保險或意外傷害保險，而經濟實力較強的家庭還可以爲孩子購買教育儲備金保險。
另外，爲防範道德風險，保監會特別規定了未成年人身故保險金最高限額，而且兒童保險不能重複投保，因此少兒保險的身故保障達到了5萬元或10萬元即可。
4、挑選有“豁免條款”的產品
家長在給孩子購買兒童保險最好挑選有豁免條款的產品，因爲兒童保險中的豁免條款規定，在合同期內，如果投保人發生意外或者因故喪失繳費能力，可以豁免未繳的保費，而且對被保險人的保險保障依然有效。有的公司規定，投保人因意外或者疾病導致身故或者全殘均可以豁免；有的公司則規定，只有投保人身故才能豁免；還有的公司規定只有意外身故才能豁免，疾病身故或者全殘不在豁免範圍之內。因此投保兒童保險時應問清楚豁免條款的豁免範圍。
